# ¿Cómo concilio pagos de OXXO y convenios CIE?

Para conciliar pagos hechos en OXXO o por convenio CIE, parte de la referencia que cada cliente usó, cruza esa referencia con tu archivo de movimientos o con el reporte del procesador y luego cuadra el lote contra el depósito del banco. El depósito llega neto de comisión por operación y agrupa pagos de varios días.

## En resumen

- Cada pago en tienda trae una referencia; la liquidación llega en lote.
- El banco o el procesador te depositan neto de comisión por operación.
- Pide el archivo de movimientos del convenio, no solo el estado de cuenta.
- Un pago sin ficha vigente suele ser el origen de los depósitos huérfanos.

## Dos rutas que se parecen pero no son iguales

Por debajo hay dos arquitecturas, y conviene distinguirlas antes de conciliar.

| Ruta | Quién recibe el dinero | Qué documento te da el detalle |
| --- | --- | --- |
| Procesador de pagos con ficha de tienda | El procesador, que te liquida | Reporte de liquidación del procesador |
| Convenio CIE con tu banco | Tu banco, que abona a tu cuenta | Archivo de movimientos o consulta del convenio |

En la primera, el estado de cuenta solo te muestra un depósito del procesador. En la segunda, el banco acredita cada pago o un lote por convenio, con la referencia capturada en la caja. La conciliación de la segunda es más fina, porque el banco ya ordena el detalle por referencia.

## La referencia es el pegamento

Un pago en tienda funciona porque el cliente presenta una referencia que tú o tu procesador generaron. En convenios CIE, la referencia suele componerse de un identificador de cliente y, en muchos esquemas, un dígito verificador. En fichas de procesador, es un código más largo ligado a una orden específica.

Una buena referencia amarra el pago a un cliente y a un periodo. Si la ficha es genérica y reutilizable, ya no distingues qué se pagó. Por eso, la guía de [referencias con dígito verificador](/guias/como-generar-referencias-de-pago-con-digito-verificador) es el complemento natural de este tema.

## El lote diario de un colegio con convenio

Colegio Horizonte Sur cobra mensualidades con convenio CIE. El banco acredita lotes diarios. Los pagos del día 15 de octubre, según el archivo de movimientos:

| Referencia | Alumno | Pago |
| --- | --- | --- |
| 10025-3 | Familia Rojas | $3,200 |
| 10041-7 | Familia Pineda | $3,200 |
| 10078-2 | Familia Aguirre | $3,200 |
| 10112-9 | Familia Zúñiga | $2,000 |

Suma bruta: $11,600. Si el convenio cobra una comisión fija de $8 más IVA por operación, el descuento total son 4 × ($8 + $1.28) = $37.12. Depósito neto: $11,562.88.

| Cuenta | Cargo | Abono |
| --- | --- | --- |
| Bancos | 11,562.88 | |
| Comisión por convenio | 32.00 | |
| IVA acreditable | 5.12 | |
| Clientes | | 11,600.00 |

El abono a clientes es el pago bruto de cada familia, no el neto. La familia Zúñiga pagó $2,000 contra una mensualidad de $3,200, así que queda saldo de $1,200 pendiente. Esa parcialidad se aplica al cliente, no se pierde porque haya llegado en un lote.

## Pagos que llegan sin ficha vigente

El origen típico de un depósito huérfano en cobranza referenciada es una ficha vencida o reutilizada. El cliente guardó la de hace tres meses y la usó. En un convenio, el banco abona igual si la referencia existe; en un procesador, puede rechazarlo o abonarlo a una orden vencida.

Antes de investigar, pregúntate tres cosas: ¿la referencia existe en mi base?, ¿pertenece a un cliente activo?, ¿ya estaba pagado el periodo? Con eso resuelves la mayoría. Si no existe, el siguiente paso es el ordenante y el CEP, pero en tiendas muchas veces no hay ordenante: es efectivo. Ver [depósitos en efectivo](/guias/como-conciliar-depositos-en-efectivo).

## Pagos duplicados y pagos fuera de monto

La caja de una tienda acepta lo que el cliente quiera pagar. Dos efectos conocidos:

- **Doble pago.** El cliente paga la misma ficha dos veces en el mismo día. El segundo abono es un saldo a favor o una devolución.
- **Pago fuera de monto.** La ficha pedía $3,200 y el cliente paga $3,000. Algunos esquemas lo permiten, otros lo rechazan. Si el tuyo lo permite, tu proceso debe tratarlo como pago parcial.

No ajustes el monto del cliente para que cuadre. Registra lo que entró y deja el saldo abierto.

## El desfase entre pago y abono

El cliente paga el viernes en la tarde, y el abono llega el martes. En tu cierre de mes, el pago de un cliente puede estar en el sistema de cobranza y no en el banco. Ese es un depósito en tránsito. Dos reglas:

1. Si la fecha de pago de la ficha es del mes, el cliente pagó en ese mes, aunque el banco acredite después.
2. Al conciliar contra el banco, trátalo como partida en tránsito y confirma que llegó en los primeros días del mes siguiente.

Para la factura, si es PPD, el REP se emite con la fecha de pago real y a más tardar el día 5 del mes siguiente.

## Qué conservar

Guarda el archivo de movimientos del convenio o el reporte del procesador, el depósito del banco y la tabla que cruza ambos. Si un cliente reclama que pagó, la ficha con sello de la tienda y la referencia son prueba, pero la fuente que manda es el abono en tu estado de cuenta.

## Meses (meses.ai) con referencias de tienda

Meses lee el PDF de tu estado de cuenta y tus registros en Google Sheets, Excel o CSV; la IA propone a qué cliente y periodo corresponde cada depósito, tu equipo revisa las propuestas y Meses escribe los pagos aprobados en tu hoja, con opción de deshacer. Si las referencias de tienda llegan al estado de cuenta con el nombre del convenio, la IA las propone contra tu registro y las que no cruzan quedan por revisar.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto tarda en llegar un pago hecho en tienda?

Depende del convenio y del procesador. Lo normal es que el cliente pague un día y tú recibas el depósito después, agrupado en una liquidación. Pregunta a tu banco o procesador el calendario exacto y úsalo en tu pronóstico de cobranza.

### ¿Qué diferencia hay entre OXXO Pay de un procesador y un convenio CIE directo?

Con un procesador, el pago se concilia contra el reporte del procesador y te llega un depósito neto. Con un convenio CIE, el banco te abona los pagos con su referencia y suele darte un archivo de movimientos. La mecánica contable es similar, pero la fuente de verdad cambia.

### ¿Puedo cobrar una comisión adicional al cliente por pagar en tienda?

Es una decisión comercial y contractual. Si la repercutes, debe estar pactada y facturarse conforme corresponda. Lo que no debes hacer es descontarla en silencio del pago, porque el saldo del cliente dejará de cuadrar con lo que él cree haber pagado.

## Fuentes

- [Banxico — Portal oficial](https://www.banxico.org.mx/) (2026-10-19)
- [SAT — Portal oficial](https://www.sat.gob.mx/home) (2026-10-19)