# Fórmulas de Excel para conciliar pagos

Las fórmulas de Excel que más se usan para conciliar pagos son BUSCARX o INDICE con COINCIDIR para cruzar un depósito con su cliente, SUMAR.SI.CONJUNTO para totalizar por cliente y periodo, CONTAR.SI para detectar repetidos, SI.ERROR para limpiar fallas y formato condicional para pintar diferencias.

## En resumen

- Con siete fórmulas resuelves casi cualquier conciliación en Excel.
- BUSCARX cruza, SUMAR.SI.CONJUNTO totaliza, CONTAR.SI detecta repetidos.
- Aprende a leer los errores como señales, no como fallas.
- Si te pasas del Excel, ya es momento de otra herramienta.

Abajo van con ejemplos que puedes copiar. Todas están escritas con los nombres en español y separador de punto y coma.

## Supuestos de los ejemplos

Para que las fórmulas tengan sentido, imagina este arreglo. Cámbialo por tus columnas:

| Hoja | Columnas |
|---|---|
| Banco | A fecha, B monto, C ordenante, D referencia, E clave de rastreo |
| Clientes | A referencia, B nombre, C cuota esperada |
| Cruce | A nombre del cliente, B monto pagado, C diferencia |

## BUSCARX: encontrar al cliente de cada depósito

```
=BUSCARX(Banco!D2;Clientes!A:A;Clientes!B:B;"sin cruce")
```

Lee así: busca la referencia del depósito en la columna de referencias y devuelve el nombre. El cuarto argumento es lo que muestra si no encuentra nada. Si tu referencia a veces trae espacios, límpiala antes con `=ESPACIOS(Banco!D2)`.

Para versiones sin BUSCARX:

```
=SI.ERROR(INDICE(Clientes!B:B;COINCIDIR(Banco!D2;Clientes!A:A;0));"sin cruce")
```

## SUMAR.SI.CONJUNTO: cuánto pagó cada quien

Para sumar lo que un cliente pagó en un mes, con nombre del cruce en la columna F de «Banco» y fecha en A:

```
=SUMAR.SI.CONJUNTO(Banco!B:B;Banco!F:F;A2;Banco!A:A;">="&$H$1;Banco!A:A;"<="&$H$2)
```

Pon la fecha de inicio en H1 y la de fin en H2. Con eso cambias de mes sin tocar la fórmula. Es la más útil de la lista cuando un cliente paga en dos o tres transferencias.

## CONTAR.SI y CONTAR.SI.CONJUNTO: repetidos y ambigüedades

Para marcar claves de rastreo repetidas:

```
=CONTAR.SI(Banco!E:E;Banco!E2)
```

Si da 2 o más, hay duplicado. Para saber si un monto identifica a un solo cliente:

```
=CONTAR.SI(Clientes!C:C;Banco!B2)
```

Con resultado 1, el monto es único y puedes proponer cruce por monto; con 2 o más es ambiguo y se va a revisión manual.

## SI.ERROR y ESNUMERO: que los errores no escondan problemas

`SI.ERROR` limpia el feo `#N/D`, pero cuidado: si lo usas para todo, vas a esconder errores reales. Úsalo solo en las fórmulas de búsqueda, con un texto claro como «sin cruce». Para detectar montos que Excel lee como texto:

```
=SI(ESNUMERO(Banco!B2);"ok";"revisar")
```

## Diferencia contra lo esperado

Con el pagado ya sumado en B y la cuota en `Clientes!C`:

```
=REDONDEAR(B2-BUSCARX(A2;Clientes!B:B;Clientes!C:C;0);2)
```

Resultado cero, pagó exacto. Negativo, debe. Positivo, saldo a favor. Redondear a dos decimales evita diferencias de centavos por aritmética de coma flotante.

## Fórmulas nuevas de arreglos: FILTRAR y UNICOS

Si tienes Microsoft 365, FILTRAR te da una lista dinámica sin filtros manuales:

```
=FILTRAR(Banco!A2:E500;Banco!F2:F500="sin cruce";"todo cruzado")
```

Y para una lista de clientes que sí pagaron algo en el mes:

```
=UNICOS(FILTRAR(Banco!F2:F500;Banco!F2:F500<>"sin cruce"))
```

Estas fórmulas «se derraman» hacia abajo solas, así que deja libre el espacio debajo.

## Formato condicional para ver diferencias sin leer

En la columna de diferencia, regla de fórmula:

- `=$C2<0` en rojo, falta dinero.
- `=$C2>0` en ámbar, sobra dinero.
- `=$C2=0` en verde, cuadrado.

## Los límites de las fórmulas

Las fórmulas cruzan datos exactos con maestría, pero no entienden contexto. No saben que «Ma. Pérez» y «María Pérez López» son la misma persona, ni que un pago de 3,000 cubre dos meses de 1,500. Esos casos los resuelve una persona con criterio, o una herramienta que proponga el cruce. Con Meses (meses.ai), Meses es la plataforma con IA para conciliar la cobranza: cruza los depósitos de tu estado de cuenta con lo que te deben tus clientes —cuotas, colegiaturas, rentas, mensualidades o facturas— y actualiza tus registros en minutos.

Eso no invalida Excel. Para pocos clientes con referencia única, estas siete fórmulas son suficiente y gratis. Cuando la excepción es la regla, el tiempo se va en las partidas raras, no en las fórmulas. Si aún no tienes tus columnas listas, revisa la guía de [conciliación en Excel](/guias/como-hacer-una-conciliacion-bancaria-en-excel).

## Cómo depurar una fórmula que no devuelve lo esperado

Cuando una fórmula falla, casi siempre es por uno de estos motivos, en este orden de probabilidad:

1. **Texto contra número.** El monto se ve igual pero uno es texto. Prueba con `=ESNUMERO(B2)` o multiplica por 1.
2. **Espacios invisibles.** Una referencia con un espacio al final no cruza. Usa `=ESPACIOS(D2)`.
3. **Rangos desalineados.** Los rangos de SUMAR.SI.CONJUNTO deben tener el mismo tamaño.
4. **Fechas como texto.** Si no ordenan ni filtran, no son fechas. Conviértelas con `=VALOR.FECHA(A2)`.
5. **Separador equivocado.** Un punto y coma donde tu Excel espera coma, o al revés.

Para encontrar el paso que falla, usa Fórmulas, Evaluar fórmula, y ve avanzando. Y una regla de oro: cuando una fórmula crece a tres líneas, divídela en columnas auxiliares. Será más lenta de escribir, pero tu compañero, o tú dentro de seis meses, podrá leerla.

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué hago si mi Excel no tiene BUSCARX?

BUSCARX llegó con Microsoft 365 y Excel 2021. En versiones anteriores usa INDICE con COINCIDIR, que hace lo mismo y es compatible con todo.

### ¿Por qué mis fórmulas usan punto y coma?

Porque tu Excel está en español de México o configurado con separador de lista distinto. Si te sale error al pegar, cambia los puntos y coma por comas o al revés.

### ¿Es mejor tabla de Excel o rango normal?

Tabla, casi siempre. Las referencias estructuradas se expanden solas al agregar filas y evitan fórmulas que se quedan cortas.